[월부 팟빵] 10만 원으로 시작하는 자산배분투자 feat.박곰희

작년 3월 코로나 19로 전 세계 주식이 폭락했다. 1년이 조금 지난 현재 주식시장은 코로나 쇼크를 빠르게 회복하며 정상화되었다.

그렇게 동학개미운동을 시작으로 여기저기서 주식으로 얼마를 벌었다는 이야기가 들리며 작년 한 해동안 주식시장이 정말 뜨거웠다.

 

나도 작년 3월부터 미국주식을 시작했다. 평소 저축을 선호하는 내 성향상 한 번에 목돈을 주식에 넣는 게 부담스러웠다. 손실을 극도로 꺼림😱

그래서 선택한 매 월 100만 원씩 미국ETF 적금처럼 사기!!!

 

 

1년 적립식 투자 수익률 20%

 

만약 3월에 몰빵을 했다면 지금 세 자릿수 수익률일지도 모르겠지만... 마음 편하게 월 100만 원 적립식 ETF 투자로 연 20% 수익률을 만들어 낸 것에 매우 만족한다. (3월에 사실 목돈이 없기도 했지만ㅋㅋㅋ)

 

나처럼 보수적인 성향의 투자자가 마음 편하게 따라할 수 있는 박곰희의 자산배분투자에 대한 내용을 월급쟁이 부자들 팟캐트스를 통해 듣게 되면서 정리해 보았다.

 

 

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출처: pixabay

 

자산배분투자란?

▶ 주식, 채권, 원자재, 금, 부동산 등 다양한 자산의 형태를 보유하는 것으로 지난 40여 년 동안 검증된 올웨더(all-weather) 포트폴리오가 대표적임

▶ 리스크 관리 즉, 잃지 않는 투자를 목표로 함

 

자산배분 투자를 할 때 무조건 황금비율을 고집하기 보다 본인이 하기 쉽게 세팅해도 생각보다 결과가 좋다고 한다.

예를 들어, 영구(permanent) 포트폴리오로 주식:채권:금:현금의 비율을 각각 동일하게 25%씩 하든 30%:30%:30%:10%으로 배분하든 분산하는 것 자체가 중요한 것이다.

 

 

 

 

출처: unsplash

 

자산배분투자의 장점

• 자산별로 공부를 빡세게 하지 않고 할 수 있음
• 10만 원 소액으로도 충분히 가능함

 

박곰희's 자산배분투자 전략

• 지구와 달 전략: 자산의 비율을 일정하게 유지 
• 두 집 살림 전략: 자산 100%을 타이밍에 따라 옮기는 것 

 

박곰희님은 자산배분투자를 시작한 뒤 마음이 너무 편안하다고 했다. 증권사 PB로 근무할 때에는 수많은 투자상품 중 99%의 자산을 주식으로 운영하면서, 지금은 잘 기억도 나지 않은 수많은 하락장으로 늘 소화불량에 시달렸다는...😭😡

 

참고로 박곰희님의 연 목표 수익률은 예전엔 은행 금리 2배였지만 현재는 저금리 상황이어서 5~7%를 타겟으로 한다.

사실 수익률보다 더 중요한 부분은 잔고 즉 수익금이기 때문에 높은 수익률에 현혹되면 안 된다.

 

 

 

 

출처: unsplash

자산배분투자라고 하면 조금 어렵게 느껴지지만 이미 많은 사람들이 자연스럽게 자산배분투자를 하고 있다.

예를 들어, 매 달 저축 50만 원/ 주식 20만 원을 넣는다면 지구와 달 전략을 실행하고 있는 것이다. 이때, 자산의 변동이 있다면 오른 건 팔고 잃은 것은 사는 주기적인 리밸런싱이 필요하다.

   

         

주식         

• 비용 낮추는 게 유리하기 때문에 펀드보다는 ETF(보수가 훨씬 저렴), 모바일 거래를 추천

 

채권

• 남들이 많이 사는 것 위주(3-5년 채)로 담아도 무난함
• 단, 단기채는 예금금리보다 낮기도 함

 

금

• 실물 골드바: 부가세 10%, 이자소득세 15.4% 등등 수수료 많음
• 금 ETF: 소액 투자 가능하고 수수료는 저렴하지만 실물로 손에 쥘 수 없음
• KRX한국거래소 금시장: 증권사 거래시스템으로 거래하므로 수수료 낮고(이자소득세 면제), 증권사 창구에서 실물로 받을 수 있음

 

현금(달러)

• 증권사 발행어음(금리 1~1.3%): 예금 해지하면 이자 거의 지급하지 않지만 발행어음은 중도해지 시 이자 절반 지급

 

 

 

 

출처: pixabay

 
다양한 투자 상품 중 KRX한국거래소를 통한 금투자가 꽤 매력적인 거 같다. 증권사 계좌를 통해 모바일 거래하는 방식은 금 ETF와 동일하지만 100g이나 1kg 단위로 모이면 실물 골드바로 바꿀 수 있는 점이 차이점이다.

 

또한 1g 단위로 매매가 가능하기 때문에 소액으로 손쉽게 투자할 수 있다. 참고로 오늘(2021년 4월 7일) 금시세는 1g 62,930원으로 작년 7월 82,970원(52주 최고가)과 비교해 24% 정도 빠진 상태이다. 롸잇 나우!!!ㅋㅋㅋㅋㅋ  

 

 

 

 

출처: unsplash

 

 

부자의 투자

▶ 다양한 현금흐름(부동산, 예금, 사업체 등등)으로 그 투자금이 없어도 큰 영향이 없음

▶ 이성을 잃지 않고 시장을 바라볼 수 있는 여유가 있음

 

'여유'는 투자에 있어 가장 중요한 포인트인 거 같다. 만약 영끌로 투자한 아파트가 역전세가 났을 때, '여유'가 없어 그 시기를 버티지 못한다면 2~3년 뒤 상승장을 만끽할 수 없다. 하지만 '여유'를 가지고 그 고비를 넘기면 모두가 말하는 불장을 몸소 체감할 수 있을 것이다.

 

나도 '여유'를 가진 투자자가 되고 싶다^___^